|
Contract personal versus contract prevazut de catre banca
Asigurarea de viata
Contractul de asigurare de viata prevede ca , pe baza certificatului de deces , beneficiarul contractului respectiv va incasa suma asigurata , tax free .
Imaginati-va cite cheltuieli lunare aveti : mortgage ( neplata obligatiei lunare , datorita faptului ca accesul la contul persoanei decedate a fost blocat de procesul de “ probate “- succesiune ) , energie si gaz , carti de credit , telefon , educatia copiilor etc . Si , sa nu uitam , cheltuielile de inmormintare . Banii incasati de pe polita de asigurare pot fi folositi pentru o parte din aceste cheluieli , la discretia dumneavoastra .
Asigurarea de viata se poate obtine de la banca la care aveti Mortgage-ul (banca o va numi , in acest caz " mortgage insurance") sau poate fi vinduta prin intermediul Financial Advisor-ului dumneavoastra( personal contract).
Intre aceste doua tipuri de polite exista urmatoarele diferente :
Asigurarea bancii
1. Proprietarul politei este banca
2. Beneficiarul contractului este banca ( in caz de deces , compania de asigurare va plati mortgage-ul direct bancii, banii nu vor ajunge in posesia familiei dumneavoastra)
3. Suma asigurata scade cu datoria catre banca, pe cind plata lunara ramine aceeasi
4. In situatia cind mortgage-ul va fi transferat la o alta institutie, refinantati casa cu alta banca sau platiti mortgage-ul, contractul se dizolva ( de ex. , peste 5 ani doriti sa transferati mortgage-ul la o alta banca, datorita ratelor scazute oferite de acea banca, polita de asigurare nu poate fi transferata, deci va trebui sa aplicati pentru un alt contract ; in situatia in care a-ti avut o problema medicala in ultimii 5 ani, polita va fi declinata .In plus, costul va fi mai ridicat, datorita virstei)
5. Procesul de underwriting(verificarile medicale) se face dupa deces.
Asigurarea personala
1. Proprietarul politei sinteti dumneavoastra
2. Beneficiarul este ales de dumneavoastra ( beneficiarul primeste direct suma asigurata si el ia decizia ce va face cu banii)
3. Suma asigurata ramine aceeasi pe viata contractului
4. Contractul ramine intact, chiar daca transferati/ reinnoiti/platiti mortgage -ul in totalitate (acest contract NU este legat de mortgage, este total independent)
5. Procesul de underwriting se face inainte de deces, lucru deosebit de important, pentru ca evitati refuzul platii politei in cazul in care a-ti uitat de un anumit incident medical din trecut.
Politele de asigurare sint impartite in polite de termen(care expira, in general, la virsta de 85 ani, dar care cresc in pret dupa o anumita perioada de timp) si polite permanente(mult mai scumpe, dar pretul ramine neschimbat pe viata contractului). Decizia de a lua un anumit contract este a clientului, in functie de situatia financiara si "necesitatea" asigurarii.
Doina Biolan B. Comm
Financial Advisor, The Premier Financial Group Inc., Calgary
www.accentbroker.com
|
